Aide à l’apprentissage ou « trop, trop tôt » ?

Ils ne sont que deux, mais ils sont déjà cardés.

Croyant qu’il n’est jamais trop tôt pour encourager la littératie financière, Renee Benes, mère de deux enfants du Wisconsin, a déjà commencé à enseigner à ses enfants Kaida, 12 ans, et Madden, 11 ans, les choses à faire et à ne pas faire en matière de dette.

Benes fait partie d’un nombre croissant de parents qui cherchent à améliorer les compétences de gestion de l’argent de leurs enfants en leur donnant à chacun leur propre carte de débit, liée à son compte bancaire, qu’elle leur permet d’utiliser pour tout, des achats chez Target aux kiosques de collations. leur centre commercial local.

“Je voulais vraiment donner à mes enfants l’expérience de gérer correctement l’argent qu’ils gagnent grâce aux corvées”, a déclaré Benes, 36 ans, qui vit dans une petite ville près de Minneapolis, au Post. En mai, elle leur a donné à la fois des cartes de débit pour enfants de Greenlight, qui propose des cartes de débit et une application de gestion des finances aux parents et aux enfants.

“La carte de débit leur apprend à dépenser, à épargner, à donner à des œuvres caritatives et à investir”, a-t-elle déclaré en riant : “Et le meilleur, c’est que je n’ai pas à me soucier d’aller à la banque retirer de l’argent pour leur allocation.”

Benes dit que ses enfants sont plus enthousiastes à l’idée de faire des corvées parce qu’ils savent que leur allocation sera accessible via leur carte de débit.
Renée Bénès

La chasse aux contenants en plastique de la taille d’une pinte est lancée. Environ un cinquième des enfants âgés de 13 à 17 ans ont une carte de crédit, et environ le double d’entre eux ont une carte de débit, selon Next Gen Personal Finance, qui fournit des ressources financières aux enseignants. Mais de nombreuses entreprises commercialisent désormais des cartes pour les enfants qui sont encore à l’école primaire.

Greenlight n’a pas de limite d’âge – techniquement, un nouveau-né pourrait en tenir un dans ses minuscules griffes. Il y a aussi BusyKid, commercialisé pour les bébés de 5 ans et plus, et GoHenry pour les 6 ans et plus. Ils offrent tous une combinaison de carte de débit et d’application, vraisemblablement pour enseigner aux tout-petits l’indépendance financière et l’alphabétisation, ainsi que comment, eh bien, dépenser de l’argent.

Alors que Laura Knight, coach parentale certifiée, a déclaré au Post que les cartes de débit pour les enfants sont une “très bonne opportunité d’apprentissage qui enseigne aux enfants la valeur de l’argent”, d’autres experts sont plus sceptiques, en particulier lorsqu’il s’agit d’enfants qui ont encore l’art de lier leurs chaussures.

Manz dit que ses enfants ont développé un nouveau sens des responsabilités, ainsi qu'une meilleure compréhension de la littératie financière, depuis qu'ils ont obtenu leurs cartes de débit.
Manz dit que ses enfants ont développé un nouveau sens des responsabilités, ainsi qu’une meilleure compréhension de la littératie financière, depuis qu’ils ont obtenu leurs cartes de débit.
Brianne Manzo

Donner à un enfant d’âge préscolaire la responsabilité de gérer son propre argent, c’est “trop ​​et trop tôt”, a déclaré l’un d’eux.

“Un enfant de 5 ou 6 ans ne devrait pas surveiller son propre argent”, a déclaré à The Post la conseillère financière Joyce Rojas, spécialisée dans la finance comportementale. “Ils devraient compter sur leurs parents et ne pas avoir leur propre carte pour balayer les choses.”

Le plastique pour enfants peut être une affaire délicate. Pendant la pandémie, une mère du Connecticut a découvert que son enfant de 6 ans avait gagné 16 000 $ en frais et avait perdu des centaines de dollars à la fois sur son jeu vidéo préféré, Sonic Forces.

Malgré la facilité avec laquelle un enfant peut s’endetter en jouant sur son iPad, les banques nationales lui vendent maintenant avec empressement. En octobre 2020, Chase a lancé son compte courant Chase First Banking, qui est livré avec une carte de débit et une application pour les capitalistes à hauteur de genou âgés de 6 à 17 ans.

La maman de NYC, Brianne Manz, a offert des billets GoHenry à son fils de 14 ans et à sa fille de 11 ans en septembre.  Elle dit que les cartes ont été une bénédiction.  Sa fille Siella, ci-dessus.
La fille de Manz, Siella, avec sa carte.
Brianne Manzo

Un représentant de la banque a expliqué à The Post : “Enseigner l’argent aux enfants est une excellente leçon de vie – et commencer tôt est la clé du succès à long terme.”

Cependant, 10 ans est un âge plus approprié pour enseigner aux enfants la gestion de l’argent “et peut-être introduire l’idée” d’une carte de débit, a déclaré Rojas.

La mère de Manhattan, Brianne Manz, a déclaré qu’elle ne regrettait pas d’avoir donné à son fils Ryder, 13 ans, et à sa fille Siella, 11 ans, leurs propres cartes de débit.

“Je veux apprendre à mes enfants à gérer leur argent de manière responsable, et les cartes de débit sont un excellent moyen d’y parvenir”, a déclaré Manz, 41 ans, un influenceur de style de vie qui vit à Battery Park, à The Post. .

En septembre, elle a été sollicitée pour essayer la carte adaptée aux enfants de Greenlight en tant qu’annonceur payant unique et pour partager des clips de ses enfants utilisant le substitut d’argent sur les réseaux sociaux.

Cependant, depuis la fin de l’accord l’automne dernier, Manz a continué à payer une pension alimentaire via la carte, qu’ils utilisent pour se faire plaisir, et parfois des amis, au Starbucks ou une part de pizza.

“Cela leur donne un sentiment d’indépendance et je peux vérifier le solde de leurs cartes, limiter le montant qu’ils dépensent en une journée, où ils peuvent faire leurs achats et comment ils économisent et donnent leur argent”, a-t-elle déclaré. “Cela a vraiment changé la donne.”

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