La location est maintenant moins chère que l’achat d’une première maison dans la plupart des États-Unis

Alors que les loyers et les coûts d’achat d’une maison atteignent des niveaux record, la sempiternelle question de savoir s’il faut louer ou acheter n’a jamais été aussi difficile.

Selon un rapport de Realtor.com jeudi, la location est désormais moins chère que l’achat d’une première maison dans les trois quarts des 50 principales villes américaines – un grand changement par rapport à il y a quelques mois, alors que l’achat coûtait généralement moins cher.

Le loyer médian a atteint un niveau record de 1 876 dollars en juin, en hausse de 14 % par rapport à il y a un an, mais cela représentait tout de même une économie mensuelle de 561 dollars sur le coût mensuel d’achat d’une première maison, qui est passé à 2 437 dollars, selon le rapport.

En janvier, l’achat d’une première maison était l’option à long terme la moins chère que la location dans plus de la moitié des villes américaines.

Mais depuis lors, les taux hypothécaires ont plus que doublé, ce qui a fait grimper les mensualités des acheteurs de maison. Dans le même temps, les prix des logements ont continué d’augmenter, établissant un nouveau record le mois dernier, selon les données de l’industrie.

Une carte montre les cinq premières villes avec les plus grandes économies pour les locataires par rapport aux acheteurs (jaune) et les cinq où les acheteurs de maison économisent encore le plus par mois (magenta)

Le loyer médian (rouge) et la variation annuelle du loyer (gris) sont indiqués au cours des trois dernières années.  Les loyers ont augmenté, mais les prix des logements ont augmenté encore plus rapidement, selon une nouvelle étude

Le loyer médian (rouge) et la variation annuelle du loyer (gris) sont indiqués au cours des trois dernières années. Les loyers ont augmenté, mais les prix des logements ont augmenté encore plus rapidement, selon une nouvelle étude

En conséquence, la location est désormais l’option relativement la moins chère pour la plupart des citadins, et la différence est la plus grande dans les grandes villes où le coût total de la vie est élevé.

À San Francisco, le loyer médian est de 3 171 $, tandis que le coût d’achat d’une première maison est en moyenne de 5 705 $ par mois, soit une différence de 2 535 $ par mois.

À New York, les locataires moyens économisent 2 092 $ par mois sur les acheteurs de maison, qui doivent payer une facture mensuelle de 5 081 $ s’ils achètent une maison aujourd’hui.

Pourtant, il existe encore des villes où l’achat d’une maison est l’option la moins chère. À Pittsburgh, où les paiements mensuels pour les premières maisons s’élèvent en moyenne à 1 061 $, les acheteurs économisent 522 $ par mois sur la location.

À Birmingham, en Alabama, les acheteurs de maison paient 377 $ de moins par mois que les locataires, et les économies s’élèvent à 284 $ par mois à Saint-Louis.

La poignée de villes qui favorisaient encore les nouveaux acheteurs se trouvaient principalement dans le Sud et le Midwest.

L’enquête a révélé qu’aucune de ces villes n’avait des loyers médians supérieurs à la moyenne nationale, mais toutes avaient des coûts d’achat mensuels bien inférieurs à la moyenne nationale.

La variation annuelle des prix des maisons de départ remonte à deux ans.  Bien que le rythme des hausses de prix ait ralenti ces derniers mois, elles s'accélèrent encore

La variation annuelle des prix des maisons de départ remonte à deux ans. Bien que le rythme des hausses de prix ait ralenti ces derniers mois, elles s’accélèrent encore

Les prix médians des logements en mai et la variation des prix d'une année sur l'autre sont observés pour chaque région

Les prix médians des logements en mai et la variation des prix d’une année sur l’autre sont observés pour chaque région

Villes avec le plus grand différentiel de coût mensuel pour les locataires et les acheteurs de maison

Louer moins cher :

Austin, Texas

San Fransisco

Seattle

New York

San José, Californie

Portland, Oregon

Los Angeles

Boston

Houston

phénix

Moins cher à l’achat :

Pittsburgh

Birmingham, AL

Saint Louis

Cleveland

Baltimore

Louisville, Kentucky

Plage de Virginie

Indianapolis

Cincinnati

Kansas City

Source : Realtor.com

“Les villes qui préfèrent la location sont plus grandes, plus dispersées géographiquement et ont tendance à être des marchés avec des concentrations plus élevées de travailleurs de la technologie et de hauts revenus”, indique le rapport.

Le loyer moyen à Manhattan atteint un record de 5 000 $

Selon l’agence immobilière Douglas Elliman, le loyer médian à Manhattan a atteint un nouveau record historique de 5 058 dollars en juin.

Le loyer médian de Manhattan, la valeur moyenne de l’échantillon total, a également atteint un record de 4 050 dollars en juin, après avoir atteint 4 000 dollars pour la première fois en mai.

Le rapport d’Elliman ne portait que sur les loyers à Manhattan, tandis que l’enquête de Realtor.com couvrait l’ensemble de la région métropolitaine de New York.

“Austin, où les coûts d’achat mensuels sont presque le double des coûts de location mensuels, est à l’avant-garde de la préférence de location.”

Certes, il existe des facteurs intangibles qui influencent la décision de louer ou d’acheter au-delà du coût mensuel.

Les acheteurs de maison accumulent des capitaux propres au fil du temps et espèrent généralement vendre leur maison à profit plus tard.

D’un autre côté, les locataires peuvent ne pas vouloir contracter d’hypothèque et apprécier la liberté d’entretien et de maintenance qui accompagne la possession d’une maison.

L’étude a calculé les prix mensuels des maisons de démarrage en se concentrant sur les annonces de maisons de 0 à 2 chambres, en supposant un acompte de 7% sur le taux moyen d’un prêt hypothécaire de 30 ans et en ajoutant les taxes, frais et coûts d’assurance moyens.

Plus tôt cette semaine, d’autres données de l’industrie ont montré que les prix des maisons existantes sont à leur plus haut niveau historique, alors même que la demande de prêts hypothécaires a atteint son plus bas niveau en 22 ans avec la hausse des taux d’intérêt.

Le prix médian national des maisons a augmenté de 13,4% en juin par rapport à l’année précédente pour atteindre 416 000 dollars, son plus haut jamais enregistré, a annoncé mercredi la National Association of Realtors.

C’est un record selon les données remontant à 1999, a déclaré NAR. Malgré cette augmentation, les prix des maisons n’augmentent pas aussi vite qu’au début de l’année.

Les prêts hypothécaires à taux fixe moyens sur 30 ans (bleu) depuis 2000 sont comparés aux taux d'intérêt de référence de la Réserve fédérale (rouge)

Les prêts hypothécaires à taux fixe moyens sur 30 ans (bleu) depuis 2000 sont comparés aux taux d’intérêt de référence de la Réserve fédérale (rouge)

Le prix médian national des maisons a augmenté de 13,4% en juin par rapport à l'année précédente pour atteindre 416 000 dollars, un record remontant à 1999.

Le prix médian national des maisons a augmenté de 13,4% en juin par rapport à l’année précédente pour atteindre 416 000 dollars, un record remontant à 1999.

La National Association of Realtors a révélé que l'indice d'abordabilité des logements - une mesure qui utilise les prix médians des maisons existantes, les revenus médians des ménages et les taux hypothécaires moyens pour calculer l'abordabilité des logements - est tombé à 102,5 en mai dernier, son plus bas depuis 2006.

La National Association of Realtors a révélé que l’indice d’abordabilité des logements – une mesure qui utilise les prix médians des maisons existantes, les revenus médians des ménages et les taux hypothécaires moyens pour calculer l’abordabilité des logements – est tombé à 102,5 en mai dernier, son plus bas depuis 2006.

“A chaque mois qui passe, la hausse des prix semble être moins marquée que les mois précédents”, a déclaré Lawrence Yun, économiste en chef de NAR.

Dans le même temps, le taux contractuel moyen pour une hypothèque de 30 ans était de 5,82 %, soit environ le double des récents creux de janvier.

La Réserve fédérale a relevé les taux de référence pour lutter contre l’inflation, mais la hausse des coûts d’emprunt a rapidement eu un impact sur le marché du logement.

Au milieu de la hausse des prix des maisons et des taux d’intérêt, la demande de prêts hypothécaires a chuté de 6% la semaine dernière par rapport à la semaine précédente, selon un rapport de la Mortgage Bankers Association.

Il s’agissait du niveau le plus bas pour les demandes de prêt hypothécaire depuis 2000, a déclaré Joel Kan, vice-président associé des prévisions économiques et industrielles du MBA.

Kan a déclaré que les principaux facteurs qui pèsent sur la demande des acheteurs de maisons sont “l’affaiblissement des perspectives économiques, l’inflation élevée et les problèmes persistants d’accessibilité”.

“La baisse des demandes d’achat récentes est cohérente avec le ralentissement de l’activité de construction de maisons en raison de la réduction du trafic des acheteurs et des pénuries continues de matériaux de construction et des coûts plus élevés”, a-t-il ajouté.

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