J’ai 40 ans et je suis marié avec 2 enfants. Avec quelle agressivité dois-je investir mon argent maintenant et posséder une crypto ? Voici ce que 5 conseillers financiers lui ont dit de faire maintenant.

La crypto devrait-elle faire partie de votre stratégie d’investissement globale ?

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Interroger: J’ai 40 ans, je suis marié, j’ai deux enfants et j’ai un emploi rémunéré. Je me demande à quel point je devrais investir agressivement sur le marché si je veux quitter mon emploi un peu plus tôt. À quoi devrait ressembler la diversité de mon portefeuille maintenant et devrais-je investir dans la crypto ?

Réponses: L’agressivité avec laquelle on devrait investir sur le marché dépend d’un certain nombre de facteurs, tels que le montant que vous pouvez économiser, le temps que les investissements peuvent prendre, le montant que vous prévoyez dépenser à la retraite et votre volonté de prendre les deux. risque. “Être plus agressif avec vos investissements peut signifier prendre plus de risques, ce que vous pouvez ou non être en mesure de faire”, explique Jay Zigmont, planificateur financier certifié chez Live, Learn, Plan. (Cet outil vous aidera à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Mais prendre des risques calculés peut être ce que vous devez faire si vous voulez quitter votre emploi rapidement. “Cela signifie que vous devrez peut-être être plus agressif dans votre allocation d’actifs. Le terme pour cela dans le monde de l’investissement est “il n’y a pas d’alternative” (TINA)”, a déclaré Matthew Jenkins, conseiller financier agréé chez Noble Hill Planning, ajoutant que “l’augmentation de votre taux d’épargne est également primordiale”. Dans votre cas, votre taux d’épargne devra peut-être dépasser largement les 10 à 15 % traditionnellement recommandés.

Vous avez une question sur l’investissement ? Envoyez un e-mail à picks@marketwatch.com et nous demanderons à un panel de CFP d’y répondre pour vous.

À quoi cela ressemblerait-il pour un homme de 40 ans qui souhaite prendre sa retraite dans 10 ou 15 ans ? Tout d’abord, réfléchissez à ce à quoi vous voulez que votre style de vie ressemble après le travail. Selon le degré de générosité ou de modestie, les pros disent que vous pourriez viser entre 60 % et 100 % de votre revenu de préretraite disponible chaque année de retraite ; vous pouvez tenir compte de la Sécurité Sociale lorsque vous commencez à l’utiliser, et n’oubliez pas de noter les frais de santé. Parce que vous espérez prendre votre retraite plus tôt, vous pouvez supposer que vous retirez 2 à 3 % par an au lieu de 4 % par an.

Et, dit le planificateur financier certifié Lei Deng, vous voulez rendre tous vos objectifs plus concrets pour solidifier ces chiffres. Posez-vous les questions suivantes : « À quel âge pensez-vous prendre votre retraite ? Combien d’argent prévoyez-vous dépenser à la retraite? Quelle est une estimation approximative de votre espérance de vie ? Ces questions peuvent vous aider à déterminer de combien d’argent vous aurez besoin à la retraite », dit-elle.

Devriez-vous embaucher un conseiller financier pour vous aider à investir ?

Lorsqu’il s’agit de savoir comment vous pouvez investir votre argent pour atteindre ces objectifs, de nombreuses personnes se tournent vers un planificateur financier pour les aider – cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui peut répondre à vos besoins – bien que cela entraîne des coûts. Cela pourrait être lié au fait que vous vous sentez à l’aise de le faire vous-même et si vous aimez confier les décisions financières à d’autres. Voici un guide sur ce qu’il faut demander à un conseiller que vous pourriez embaucher et sur ce à quoi vous attendre pour payer un conseiller (mais gardez à l’esprit que de nombreux honoraires de conseiller sont négociables).

Si vous décidez de choisir vos propres placements, ce guide sur la diversification et comment investir pour une retraite anticipée, qui met l’accent sur la diversification et les fonds à faible coût comme clés du succès, peut vous aider. “Diversifiez entre les secteurs, ajoutez 15 à 20 ans ensemble, et vous pourriez avoir un beau portefeuille générateur de revenus à la retraite qui suit le rythme de l’inflation”, explique le planificateur financier agréé John Piershale de John Piershale Wealth Management, qui raconte l’histoire. que vous détenez des actions de premier ordre de haute qualité et versant des dividendes avec un historique de dividendes croissants dans votre portefeuille.

La crypto devrait-elle faire partie de votre stratégie d’investissement ?

De nombreux conseillers affirment que la plupart, sinon la totalité, des portefeuilles devraient contenir des placements alternatifs. “Le portefeuille 60/40 d’obligations d’actions a été sous pression ces derniers temps et l’ajout d’investissements alternatifs est une bonne idée lorsque l’on cherche à se diversifier”, a déclaré Josh Chamberlain, planificateur financier certifié chez Chamberlain Financial Advisors. Mais méfiez-vous des investissements dans des actifs que vous ne comprenez pas, et la partie de votre portefeuille que vous placez dans des actifs alternatifs ne doit pas nécessairement inclure la cryptographie, bien que cela puisse être le cas. N’oubliez pas que les cryptos “les balançoires de haut en bas peuvent provoquer des étourdissements”, dit Chamberlain.

Se demander ce qui est attrayant dans la cryptographie, quel est le but de la cryptographie dans votre portefeuille et si c’est pour la diversification ou pour le potentiel de rendement peut aider à déterminer si vous devriez y investir. “Si vous êtes un grand partisan de la crypto et que vous avez déjà un bon portefeuille pour atteindre votre objectif, vous pouvez allouer une petite partie à la crypto qui correspond à votre niveau de confort”, déclare Deng. En fin de compte, la crypto peut être une course folle. «Il y a de l’argent à gagner, mais vous devez faire vos devoirs et faire couler de l’eau glacée dans vos veines. Il y aura beaucoup de hauts et de bas à l’avenir », déclare Jenkins. (Cet outil vous aidera à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

N’oubliez pas de tenir compte des taxes

D’autres choses à considérer sont un plan fiscal et où économiser de l’argent. « Si vous retirez de l’argent de vos comptes de retraite avant 55 ans, vous avez peu d’options pour éviter la pénalité de 10 % et les impôts », explique le planificateur financier Blaine Thiederman. Vous voulez donc également de l’argent dans des comptes de non-retraite tels qu’un compte de titres. “La raison en est que si vous souhaitez retirer de ces comptes bien avant l’âge normal de la retraite, vous n’aurez pas à payer de pénalité pour les retraits et pourrez toujours profiter de certaines techniques d’économie d’impôt”, explique Thiederman.

Vous avez une question sur l’investissement ? Envoyez un e-mail à picks@marketwatch.com et nous demanderons à un panel de CFP d’y répondre pour vous.

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