Ce sont vos meilleurs mouvements d’argent après les grandes hausses de taux de la Fed

1. Cartes de crédit

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Étant donné que la plupart des cartes de crédit ont un taux variable par opposition à un taux fixe, il existe un lien direct avec l’indice de référence de la Fed. À mesure que le taux des fonds fédéraux augmente, le taux préférentiel augmente également, et votre pourcentage annuel peut augmenter en seulement un ou deux cycles de facturation.

Les taux moyens des cartes de crédit sont actuellement légèrement supérieurs à 17 %, nettement plus élevés que presque tous les autres prêts à la consommation, et ils pourraient atteindre 19 % d’ici la fin de l’année, ce qui serait un record absolu, selon Ted Rossman. un analyste principal de l’industrie chez CreditCards.com.

“Il y a beaucoup de choses que nous ne pouvons pas contrôler, comme une inflation élevée et des taux d’intérêt en hausse, mais il y a des mesures que vous pouvez prendre pour réduire votre fardeau de la dette et les intérêts que vous payez”, a-t-il déclaré.

Conseil de pro : La meilleure chose que vous puissiez faire est de rembourser vos dettes avant que des paiements d’intérêts plus importants ne vous entraînent vers le bas.

Si vous avez un solde sur vous, passez à la carte de crédit 0% intro APR, a conseillé Rossman. “Vous pouvez toujours obtenir jusqu’à 21 mois sans intérêt sur certains transferts de solde”, a-t-il déclaré, comme Wells Fargo Reflect, Citi Simplicity ou Citi Diamond Preferred.

“Ils ont tous des frais de transfert, mais je pense que ça vaut le coup”, a déclaré Rossman. “Cette capacité à éviter les intérêts pendant près de deux ans est énorme.”

Sinon, consolidez et remboursez les cartes de crédit à taux d’intérêt élevé avec un prêt à faible taux d’intérêt ou un prêt personnel.

“Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être obtenir 6% en cinq ans”, a noté Rossman.

Une autre option consiste à contracter un prêt auprès de votre 401 (k), même si cela pourrait compromettre votre épargne-retraite. Pourtant, cela peut valoir la peine pour certains s’ils ont un solde de carte de crédit élevé et que les taux ne cessent d’augmenter.

2. Intérêt hypothécaire

Les taux hypothécaires sont fixes et indexés sur les rendements des obligations d’État et sur l’économie, de sorte qu’ils ont en fait chuté par rapport aux sommets récents, en grande partie en raison de la perspective d’un ralentissement économique induit par la Fed.

Cependant, les prêts hypothécaires à taux révisable et les marges de crédit sur actions sont liés au taux préférentiel, et ces taux augmentent.

“Les ARM et les HELOC vont devenir plus chers”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree.

Non seulement les emprunteurs doivent être sûrs qu’ils peuvent gérer leurs paiements qui peuvent augmenter avec le temps avant d’obtenir un ARM ou un HELOC, mais ils doivent également s’assurer de rechercher un prêteur pour obtenir le prix le plus bas possible. ajoutée.

Conseil de pro : Si vous craignez que votre paiement augmente, envisagez une hypothèque à taux fixe ou un prêt participatif au lieu d’un ARM ou d’un HELOC, a conseillé Channel.

“Alors que les prêts à taux fixe ont généralement des taux d’introduction plus élevés que leurs homologues à taux ajustables, la stabilité qu’ils offrent peut valoir le coût initial supplémentaire”, a-t-il déclaré. “De plus, une fois que vous avez un prêt à taux fixe, vous n’avez pas à vous soucier de la hausse de votre taux d’intérêt avec le temps.”

3. Prêts auto

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La plupart des prêts automobiles ont des taux fixes, de sorte que les emprunteurs existants ne devraient pas être affectés par la hausse des taux, a déclaré Rossman.

Les prêts automobiles ont tendance à suivre les taux du Trésor à 5 ans, a-t-il ajouté, qui sont davantage influencés par les attentes des investisseurs que par les hausses de taux de la Fed.

“Avec les craintes de récession qui se profilent, il y a de fortes chances que la majeure partie du boom des prêts automobiles soit derrière nous”, a déclaré Rossman.

Conseil de pro : Même si les taux de crédit automobile ne sont pas historiquement élevés, il ne fait aucun doute que l’inflation a durement touché les prix des voitures. Les experts disent que ce n’est peut-être pas le meilleur moment pour acheter une nouvelle voiture, tandis que certains voudront peut-être envisager une voiture d’occasion pour réduire les coûts.

En ce qui concerne les prêts automobiles, “la meilleure chose que les consommateurs puissent faire pour économiser de l’argent est d’obtenir leur propre financement avant d’entrer chez un concessionnaire automobile”, a déclaré Erin Witte, directrice de la protection des consommateurs à la Consumer Federation of America.

Pour augmenter leurs profits, les concessionnaires automobiles marquent parfois leur taux d’intérêt au-dessus de ce qu’un prêteur a accepté, a déclaré Witte.

“Organiser votre propre financement peut vous faire économiser de l’argent en éliminant l’augmentation secrète des prix de l’équation”, a-t-elle déclaré.

4. Prêts étudiants

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Les emprunteurs avec des prêts étudiants fédéraux à taux fixe existants ne connaîtront pas d’augmentation de leurs taux d’intérêt, a déclaré l’expert en enseignement supérieur Mark Kantrowitz.

Cependant, les taux d’intérêt sur les prêts étudiants fédéraux qui se clôturent l’année prochaine seront plus élevés, à un taux d’au moins 5,75%, a déclaré Kantrowitz.

Pendant ce temps, ceux qui ont des prêts étudiants privés à taux variable verront leurs taux augmenter en raison des mesures de la Fed, a-t-il ajouté.

Conseil de pro : Les emprunteurs ayant déjà des prêts étudiants privés à taux variable peuvent les refinancer en un prêt étudiant privé à taux fixe, a déclaré Kantrowitz.

“Le taux d’intérêt sera plus élevé que sur le prêt à taux variable, mais il n’augmentera pas comme le fera le taux d’intérêt sur le prêt à taux variable”, a-t-il déclaré. “Étant donné que les hausses de taux d’intérêt n’ont pas affecté l’inflation, la Réserve fédérale en fera probablement plusieurs autres.”

Plus généralement, les étudiants et les familles devraient essayer d’emprunter moins à mesure que les prêts d’études deviennent plus chers, a ajouté Kantrowitz.

“Concentrez-vous d’abord sur l’argent gratuit, comme les subventions et les subventions”, a-t-il déclaré, recommandant aux familles de remplir la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants, connue sous le nom de FAFSA, et de rechercher des bourses sur des sites Web tels que Fastweb.com et le Collège. Avenir.

Et bonne nouvelle : bien qu’emprunter devienne plus cher, ces taux d’intérêt plus élevés récompenseront les épargnants. Les taux sur les comptes d’épargne en ligne, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt vont tous augmenter.

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